Dolu hasarını kasko karşılar mı
Kısa cevap: çoğu kasko poliçesi dolu hasarını kapsar, ama bu bir kural değil, poliçeye bağlı bir durumdur. Aynı sigorta şirketinin iki farklı ürününde dolu teminatı farklı yazabilir. Bu yüzden hasar sonrası ilk yapılacak iş tahmin yürütmek değil, poliçeyi açıp okumaktır. Aşağıda hem nereye bakılacağını hem de sürecin nasıl işlediğini anlattık; kesin bilgi her zaman kendi poliçenizde yazandır.
Poliçede aranacak satırlar
Kasko poliçeleri teminatları liste hâlinde yazar. Dolu için bakılacak yer genellikle doğal afet başlığıdır. Bu başlık altında dolu, sel, su baskını, fırtına, yıldırım ve deprem gibi kalemler ayrı ayrı sayılır. Bazı poliçelerde sel ve su baskını dahil olduğu hâlde dolu ayrı bir ek teminat olarak satılır.
Poliçede şu üç bilgiyi bulmadan süreci başlatmayın:
- Dolu teminatının bulunup bulunmadığı ve varsa limiti
- Bu teminat için ayrıca bir muafiyet uygulanıp uygulanmadığı
- Onarımın anlaşmalı serviste mi yoksa serbest seçimle mi yapılacağı
Üçüncü madde önemsiz görünür ama tutarı doğrudan etkiler. Bazı poliçelerde araç yetkili servise gitmek zorundadır, bazılarında anlaşmalı serviste onarım tam ödenirken serbest seçimde katılım payı çıkar.
Muafiyet ve hasarsızlık indirimi
Muafiyet, hasarın sizin üstünüzde kalan kısmıdır. Sabit bir tutar ya da hasarın belirli bir yüzdesi olarak yazılabilir. Dolu gibi hasarlarda muafiyetin varlığı, küçük hasarları sigortaya bildirmenin mantıklı olup olmadığını belirler; muafiyet, onarım tutarına yakınsa dosya açmak anlamlı olmayabilir.
İkinci konu hasarsızlık indirimidir. Kaskoda hasarsız geçen her yıl, yenilemede prim indirimi olarak size döner. Dosya açtığınızda bu kademe geriler ve bir sonraki yıl priminiz yükselir. Burada iki noktaya dikkat etmek gerekir. Birincisi, bazı poliçelerde doğal afet kaynaklı hasarların hasarsızlık indirimini bozmadığı yazar; ikincisi, bu istisna her poliçede yoktur. Poliçenizde böyle bir madde var mı, dosya açmadan önce sigortacınıza sormanız en doğrusudur.
Karar verirken basit bir hesap yeterlidir: tahmini onarım tutarından muafiyeti düşün, kalan tutarı bir sonraki yıl ödeyeceğiniz prim farkıyla karşılaştırın. Aradaki fark küçükse hasarı kendi imkânlarınızla onarmak daha mantıklı olabilir.
Hasar bildirimi: adımlar
Dolu yağışından sonra izlenecek sıra hemen her şirkette benzerdir:
- Aracı güvenli bir yere alın ve hasarı olduğu gibi fotoğraflayın. Kaput, tavan, bagaj ve camları ayrı ayrı, mümkünse yan ışıkta çekin; dolu izleri düz ışıkta görünmez.
- Yağışın tarihini ve yerini not edin. Meteoroloji kayıtları çoğu dosyada teyit amacıyla kullanılır.
- Sigorta şirketinin hasar hattını arayın veya uygulamasından bildirim açın. Poliçe numarası, plaka ve olay tarihi istenir.
- Size verilen hasar dosya numarasını saklayın. Bundan sonraki her görüşmede bu numara kullanılır.
- Eksper görevlendirmesini bekleyin. Eksper aracı görmeden onarıma başlanmaması gerekir.
Bildirimi geciktirmemek önemlidir. Poliçelerde bildirim için bir süre yazar ve gecikme, ödemenin tartışmalı hâle gelmesine yol açabilir.
Eksper aracı nasıl inceler
Eksper, hasarın poliçede yazan olayla uyumlu olup olmadığına bakar. Dolu hasarında izlerin yönü, dağılımı ve büyüklüğü değerlendirilir; darbe izleri genellikle yatay yüzeylerde yoğunlaşır. İnceleme sırasında panellerin boya kalınlığı da ölçülebilir, çünkü daha önce onarılmış bir panelde yöntem değişir.
Eksper aynı zamanda onarım yönteminin ne olacağı konusunda görüş bildirir: paneller boyasız yöntemle düzeltilecek mi, boyanacak mı, yoksa değişecek mi. Bu karar tutarı doğrudan etkiler. Dolu izlerinin büyük kısmı boyayı çatlatmadığı için genellikle boyasız düzeltme öne çıkar; hangi izin bu yöntemle düzeleceğini boyasız göçük düzeltme mi, boyalı onarım mı yazısında ayrıntılı anlattık.
Ekspere aracı gösterirken hasarı büyütmeye ya da küçültmeye çalışmayın. Rapor tutanaktır; sonradan eklenen bir hasar, dosyanın tamamının sorgulanmasına yol açar.
Onarım ve ödeme
Eksper raporu sonrası iki yol vardır. Ya onarım yapılır ve fatura sigorta şirketine kesilir, ya da anlaşma sağlanırsa hasar bedeli nakit olarak ödenir. Nakit ödemede araç onarılmamış kalır ve bu durum ileride ikinci el değerine yansır; kararı verirken bunu hesaba katmakta fayda var.
Onarım sürecinde takip etmeniz gereken üç şey vardır: dosya numarası üzerinden onayın gelip gelmediği, parça temininin ne kadar süreceği ve teslim tarihi. Bu üç bilgiyi baştan yazılı olarak istemek, sürecin uzamasını büyük ölçüde engeller.
Onarım mı, nakit ödeme mi
İki seçenek arasında karar verirken üç şeyi birlikte düşünmek gerekir. Birincisi aracın yaşı ve değeri: yakın zamanda satmayı düşünmediğiniz, uzun süre kullanacağınız bir araçta onarım genellikle daha mantıklıdır, çünkü dolu izleri zamanla kendiliğinden düzelmez. İkincisi hasarın büyüklüğü: tavan ve kaput üzerindeki yoğun izler aracın görünümünü kalıcı olarak etkiler. Üçüncüsü ise nakit ödemenin genellikle onarım bedelinin altında kalmasıdır.
Nakit ödeme alıp aracı onarmadan kullanmayı seçerseniz, aynı hasar için ikinci kez dosya açılamayacağını unutmayın. Ayrıca aracı satarken alıcı tarafındaki ekspertiz, o izleri ve varsa geçmiş dosyayı görecektir.
Onarım süresi ve parça temini
Dolu hasarında süreyi belirleyen şey, hasarın panel sayısıdır. Yalnızca kaput ve tavanda iz varsa süre kısa kalabilir; camlar, tavan çıtaları veya güneşlik kırıldıysa parça temini devreye girer ve süre uzar. Sigorta onaylı işlerde parça siparişi genellikle onay çıktıktan sonra verilir, bu yüzden onayın ne zaman geldiğini takip etmek teslim tarihini doğrudan etkiler.
Aracınız onarımdayken ikame araç hakkınız olup olmadığına da bakın; bu da poliçede ayrı bir satırdır ve gün sınırı vardır.
Sık yapılan hatalar
En sık görülen hata, eksper görmeden onarıma başlamaktır; bu, ödemenin reddedilmesine kadar gidebilir. İkincisi, hasarı bildirmeden önce aracı yıkatıp izleri belirsizleştirmektir. Üçüncüsü, poliçeyi okumadan telefonla alınan sözlü bilgiye güvenmektir. Dördüncüsü ise farklı tarihlerdeki hasarları tek dosyada birleştirmeye çalışmaktır.
Bir diğer hata da poliçe yenilenirken teminat listesine hiç bakmamaktır. Prim düştüğü için sevinilen bir yenilemede, düşüşün nedeni çoğu zaman bazı teminatların çıkarılmış olmasıdır. Yenileme teklifini alırken geçen yılın poliçesiyle satır satır karşılaştırmak, bir sonraki dolu yağışında bu yazıyı tekrar okumanıza gerek bırakmaz.
Son olarak şunu da eklemek gerekir: burada anlatılanlar genel işleyiştir. Teminatın kapsamı, muafiyet ve indirim kuralları poliçeden poliçeye değişir; hiçbir servis size ödemenin yapılacağı garantisini veremez. Elinizdeki poliçeyi okuyup soru işaretlerini sigorta şirketinize sormak, sürecin en sağlam ilk adımıdır.
Dosya takibi, eksper randevusu ve evrak sürecinin atölye tarafında nasıl yürüdüğünü kasko ve hasar işlemleri sayfasında anlattık. Araç satın alma aşamasındaysanız ikinci el araçta ekspertiz rehberi yazısına, diğer rehberler için blog sayfasına bakabilirsiniz.